課程描述INTRODUCTION
中小企業(yè)授信風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
中小企業(yè)授信風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)
課程背景:
支持中小微企業(yè)既是商業(yè)銀行的一項(xiàng)政治任務(wù),也是提高資產(chǎn)收益率的必然選擇。但在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中,中小微企業(yè)授信風(fēng)險很大,很多客戶經(jīng)理辛辛苦苦寫了十幾項(xiàng)調(diào)查報告,但最終仍然出現(xiàn)不良,很多人為此受到各種處分。如何提高授信風(fēng)控水平?中小微授信首先要解決的問題是什么?如何快速判斷高風(fēng)險企業(yè)?如何運(yùn)用財務(wù)和非財務(wù)信息判斷企業(yè)能夠活下去?如何識別企業(yè)真正的貸款用途?如何判斷企業(yè)能夠按期還款?本課程較好地解決了上述問題。
課程收益:
. 客戶經(jīng)理能夠在短時間內(nèi)通過提問客戶五個問題,快速決斷是否為高風(fēng)險客戶,避免浪費(fèi)時間
. 認(rèn)清中小企業(yè)授信風(fēng)控的前提是要排查隱形關(guān)聯(lián)企業(yè),對隱形小集團(tuán)合并考查,避免在授信主體上選擇錯誤
. 從客戶的客戶入手,由后到前,由淺入深,通過一整套清晰嚴(yán)密的問題調(diào)查,搞清中小微企業(yè)能否活下去的問題
. 學(xué)會多種方法調(diào)查核實(shí)中小微企業(yè)的銷售收入
. 通過資金來源運(yùn)用等多種方法,有效判斷授信企業(yè)是否具備還款能力
課程時間:1-2天,6小時/天
課程對象:中小客戶理、經(jīng)普惠金融部門負(fù)責(zé)人、銀行支行行長
課程方式:講師講授+案例分析+視頻互動+現(xiàn)場測試
課程大綱
第一講:確定授信主體
案例:廣州多個藥企授信出現(xiàn)不良牽出隱形小集團(tuán)
1. 小微企業(yè)授信首先要解決的問題?
案例:我是如何排查某火車配件出口商多元化經(jīng)營的
2. 小企業(yè)風(fēng)險三明三暗六條線
3. 貸前調(diào)查要注意的細(xì)節(jié)
4. 避免“鴨子長病豬死亡”
5. 分類確定授信審查的主體
第二講:判斷企業(yè)能否持續(xù)經(jīng)營
一、小微企業(yè)授信的基本前提
二、合理判斷企業(yè)能否持續(xù)經(jīng)營
討論:寫報告之前先問自己一個問題
前言:由外內(nèi)內(nèi)、由后到前判斷
1. 企業(yè)牛不牛,關(guān)鍵看下游
2. 企業(yè)好不好,比較才知道
3. 企業(yè)難不難 主要看老板
1)人品看什么?
2)人品怎么看?
3)能力看什么?
4)能力怎么看?
4. 企業(yè)好不好,管理看奧妙
1)生產(chǎn)類企業(yè)六種事,最重要的就是人和財
2)在行業(yè)問題上“近視”,容易出現(xiàn)大問題
第三講:想方設(shè)法核實(shí)企業(yè)銷售收入
一、從三張表談起
1. 老板一般關(guān)注哪張表?
2. 銀行經(jīng)營統(tǒng)籌三張表
二、企業(yè)虛報收入常用方法
三、核查收入常用辦法
視頻:河北某出口大戶出口騙稅大案從中引出銷售收入核實(shí)問題
討論:都有哪些辦法可以核實(shí)企業(yè)銷售收入?
1. 水電稅
2. 內(nèi)部系統(tǒng)
3. 常理推測
案例:劉姝威如何發(fā)現(xiàn)藍(lán)田股份收入造假
4. 交叉驗(yàn)證
討論:銷售收入增長與哪些指標(biāo)要匹配?
第四講:判斷是否具備還款能力
討論:銷售收入好是否意味著企業(yè)能夠按期歸還授信本息?
一、常用財務(wù)指標(biāo)
討論:判斷企業(yè)短期償債能力的財務(wù)指標(biāo)有哪些?
1. 資產(chǎn)負(fù)債率高低與償債能力
2. 企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)失真原因
二、收入授信比較法
案例:濟(jì)南XX家居博士老板跑路事件
1. 除了公司授信之外,企業(yè)還要?dú)w還哪些類授信
2. 授信排查的核心要素
3. 企業(yè)有多少能用于還款的資金
4. 方法要點(diǎn)
三、核實(shí)企業(yè)實(shí)際需要的授信金額及真實(shí)用途
1. 如果判斷企業(yè)實(shí)際需要的授信金額?
1)常規(guī)套路
2)更有效的辦法:分析企業(yè)資金來源與占用是否匹配
3)一個簡單有效的公式
需要的不一定都是合理的
4)如何判斷企業(yè)貸多少合適
第五講:慧眼識別高風(fēng)險客戶
1. 從授信角度分析
案例:貸款銀行超過10個要小心
案例:馬克吐溫:銀行是晴天送傘,雨天收傘
2. 從財務(wù)角度分析
案例:濟(jì)南XX新材料有限公司高利貸導(dǎo)致停產(chǎn)案例
3. 從實(shí)際控制人的角度分析
4. 從第三方渠道調(diào)查的角度
案例:高利貸七步曲
第六講:關(guān)鍵時刻要有抓手
討論:為什么借款企業(yè)出現(xiàn)問題后,有的貸款能收回,有的很難收回?
1. 企業(yè)擔(dān)保與房地產(chǎn)抵押比較
案例:上海鋼貿(mào)聯(lián)保聯(lián)貸出現(xiàn)大面積不良
案例:某日式料理店老板足額房地產(chǎn)(該房產(chǎn)被中行租用)抵押個人貸款逾期
2. 貨押業(yè)務(wù)的四個核心問題
案例:萊蕪某汽車經(jīng)銷商控貨融資一連串的奇葩事
3. 商業(yè)承兌匯票質(zhì)押風(fēng)險分析
第七講:打鐵還要自身硬
1. 當(dāng)前中小微授信存在的主要問題
2. 防范客戶經(jīng)理造假
案例:我所親見的兵馬俑質(zhì)押授信
3. 避免“重貸輕管”
1)貸后管理誰來管
2)根據(jù)什么做貸后
3)貸后怎么管
4)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險怎么辦
中小企業(yè)授信風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/60940.html
已開課時間Have start time
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