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信貸全流程風(fēng)險防控實務(wù)

課程背景：
近幾年隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民的財富也得到了逐步的積累?？蛻魧ψ陨碡敻坏墓芾矸绞礁呌诙嘣?，個人財富管理理念日漸成熟，財富管理業(yè)務(wù)也得到了迅猛的發(fā)展，第三方財富公司、證券、信托等機構(gòu)在個人財富管理業(yè)務(wù)模塊的快速發(fā)展，也促使銀行零售業(yè)務(wù)的競爭加劇。該局面也對銀行快速打造專業(yè)化理財師團隊，提升人才這一核心競爭力提出了挑戰(zhàn)。
本課程主要通過對財富管理前景的分析，對理財經(jīng)理工作各環(huán)節(jié)工作技巧進(jìn)行全面的總結(jié)和闡述，以幫助參訓(xùn)學(xué)員能夠提升整體水平。
課程收益：
1.通過對當(dāng)前中國經(jīng)濟發(fā)展，對比臺灣、日本等國家的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，結(jié)合中國居民與經(jīng)濟與金融業(yè)發(fā)達(dá)國家的居民對財富管理需求的對比，使理財經(jīng)理明確中國財富管理才處于發(fā)展初期，增強理財經(jīng)理的工作信心和以期未來美好的工作前景。
2.分別對如何開好晨會和夕會、如何提升工作效率、如何邀約客戶、如何了解客戶需求、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置建議，以及如何處理客戶異議、策劃客戶活動均做了經(jīng)驗的總結(jié)與分享，以提升理財經(jīng)理整體工作水平。
3.通過對學(xué)員實際工作中遇到的問題和困惑配合課程進(jìn)行現(xiàn)場剖析，能夠更好的發(fā)現(xiàn)工作中存在的不足并深入領(lǐng)會課程所講內(nèi)容。
課程對象：銀行客戶經(jīng)理
授課方式: 課堂互動 分組討論 成果分享

課程大綱/要點：
一、風(fēng)險的定義
1.波動
2.標(biāo)準(zhǔn)偏差
3.相對與*
4.機率

二、對風(fēng)險認(rèn)知的一些誤區(qū)
1.風(fēng)險大報酬大
2.風(fēng)險與不確定
3.雞蛋不要放在一個籃子里
4.*的風(fēng)險是?
5.風(fēng)險管理與危機管理
6.風(fēng)險管理與稽核

三、風(fēng)險管理的歷史演進(jìn)
1.風(fēng)險管理與創(chuàng)新的循環(huán)
2.天然風(fēng)險
3.人力風(fēng)險
4.腦力風(fēng)險
5.預(yù)測
6.適應(yīng)

四、銀行經(jīng)營的七種風(fēng)險
1.利率風(fēng)險：
2.信用風(fēng)險：
3.流動性風(fēng)險
4.通貨膨脹風(fēng)險：
5.匯率風(fēng)險：
6.作業(yè)風(fēng)險：
7.財產(chǎn)損失風(fēng)險：

五、消費信貸（信用卡）風(fēng)險預(yù)估
1.經(jīng)濟周期性波動：宏觀信用風(fēng)險；
2.產(chǎn)業(yè)生命周期及其波動（產(chǎn)業(yè)變遷與升級）： 
3.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特征與信用風(fēng)險的差異性(與消費者關(guān)系小)；
4.區(qū)域發(fā)展前景與信用風(fēng)險的差異性；
5.企業(yè)客戶的經(jīng)營與投資績效的水平及穩(wěn)定性： 
1)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險→消費者職業(yè)收入的風(fēng)險；
6.企業(yè)客戶的資金鏈穩(wěn)定性與機構(gòu)及個人客戶現(xiàn)金流水平及穩(wěn)定性——財務(wù)風(fēng)險；
7.債務(wù)人的關(guān)聯(lián)性特征與信用風(fēng)險
8.銀行信貸調(diào)查、決策、投放管理，合同管理、貸后管理等方面的問題——操作風(fēng)險。 

六、個體(債務(wù)人)風(fēng)險的規(guī)避與控制
1.信用評價
2.風(fēng)險規(guī)避
3.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁
4.風(fēng)險抑制 

七、組合風(fēng)險的管理與控制
1.組合風(fēng)險度量
2.預(yù)期損失的管理
3.非預(yù)期損失的管理
4.極值損失的防范 

八、消費信貸（信用卡）評分卡模型開發(fā)模式
1.專家型評分卡 
2.計量型評分卡 
3.混和型評分卡 

九、消費信貸（信用卡）風(fēng)險防控實務(wù)
1.核貸前風(fēng)險管理
1)量化授信對象之風(fēng)險程度
2)訂定單一授信戶限額，以控管限額風(fēng)險
3)征信或票據(jù)信用顯示異常紀(jì)錄者控管機制
4)整體貸放成數(shù)控制
2.核貸后風(fēng)險管理
1)行為評分卡藉以觀察授信資產(chǎn)變化
2)對已核發(fā)之信用卡至少每半年定期辦理覆審
3)高風(fēng)險客戶予以控卡、降額及取消預(yù)借現(xiàn)金功能
4)針對逾期放款案件設(shè)有債權(quán)管理單位

信貸全流程風(fēng)險防控實務(wù)