課程描述INTRODUCTION
客戶信用風險評估培訓
· 高層管理者· 中層領導· 財務經(jīng)理· 大客戶經(jīng)理
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
客戶信用風險評估培訓
一、企業(yè)風險管理概述與信用風險評估
1.風險的來源
2.風險管理的核心–應對風險決策
3.客戶信用風險的構成與評估(1)好客戶的標準:6C系統(tǒng)(品質、能力、資本、抵押、條件、保險)(2)信用風險分數(shù)法(市場、現(xiàn)場、財務數(shù)據(jù)與還款習慣)
4.關注汽車消費信貸的風險來源與應對
案例:浙江泰隆銀行給我們的啟示頭腦風暴:企業(yè)銷售活動中有哪些可能的風險?
二、信用風險管理的重要財務基礎
1.了解企業(yè)的“家底”-資產(chǎn)負債表的解讀
(1)報表的原理:錢從哪里來,用到哪里去?
(2)內容與解讀(3)關注資產(chǎn)質量與表外經(jīng)濟資源
2.透視企業(yè)的經(jīng)營結果-利潤表的解讀
(1)如何區(qū)分支出、費用與銷售成本
(2)利潤的形成:花錢的效果如何?(產(chǎn)品成本、銷售與行政管理、融資費用等)
(3)內容與解讀
(4)企業(yè)常見粉飾利潤的手段(虛增收入、少列成本、關聯(lián)交易、會計政策選擇等)
3.三大報表的邏輯關系與報表附注解讀
實例:如何解讀企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績與財務狀況?
三、財務運作體系分析與報表風險識別
1.尋找與識別具有價值創(chuàng)造能力的好公司
2.分析客戶財務報表的核心思路:全面衡量公司經(jīng)營運作與財務風險(1)1個起點(銷售額:市場狀況?)
(2)3個代表(利潤?周轉?結構?)
(3)兩種結果(回報水平?風險程度?)
3.基于信貸風險管理的報表分析切入點–償債能力
4.阿特曼Z值破產(chǎn)預測法
5.財務報表分析的局限性
6.如何辨認危險的財務信號?(“插紅旗”)比如:
(1)財務高管的頻繁調動或離職
(2)過分熱衷于融資機制、財務杠桿高企
(3)對外報告的盈利能力以遠高于競爭對手的速度迅速增長
(4)被出具“不干凈”意見的審計報告或經(jīng)常更換會計師實務所
案例:可以給這家企業(yè)授信嗎?(綜合分析企業(yè)的財務狀況與風險)案例:五大行業(yè)ROE構成與核心能力分析(汽車、零售、銀行、制藥、飲料)
四、企業(yè)現(xiàn)金流量的分析與資金風險防范
1.為何賺錢的公司也會缺錢?-現(xiàn)金流量表的解讀
(1)三大活動影響企業(yè)現(xiàn)金收支狀況
(2)內容與解讀
(3)關注企業(yè)的盈利質量與資金短缺風險
2.企業(yè)資金周轉危機的類型分析及應對策略
(1)影響企業(yè)流動資金需求的因素分析
(2)歐洲營運資本分析法的概念與分析運用
(3)如何識別關鍵的資金風險數(shù)據(jù)?
案例:如何拯救Mr.Smith先生(透視企業(yè)資金周轉困難的財務秘密)
課程總結與學員分享15分鐘
客戶信用風險評估培訓
轉載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/269421.html
已開課時間Have start time
- 周傳文
預約1小時微咨詢式培訓
信用管理內訓
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- 普惠的必然與選擇——銀行做 張小平
- 信用擔保管理與風險控制 吳瑕
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- 授信審批 有效方法 楊國忱
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- 《企業(yè)信用管理》 陳啟明
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