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授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控培訓(xùn)

課程背景：
自2013年以來，中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險(xiǎn)凸顯；產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個(gè)季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力巨大。造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊(duì)伍中年輕人多、從業(yè)年齡短，風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)少；二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一個(gè)過完整的信貸周期，缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗(yàn)和方法；三是一些規(guī)模偏小、改制時(shí)間較短的商業(yè)銀行，貸后管理力量和機(jī)構(gòu)設(shè)置不全，不良資產(chǎn)管理缺乏經(jīng)驗(yàn)，形成了信貸不良資產(chǎn)邊清邊冒的困局。本課程主要通過對信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)構(gòu)性分析和典型案例的討論和研習(xí)，幫助參訓(xùn)人員厘清信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的要求和方法，使整個(gè)授信條線力爭做到：守住風(fēng)險(xiǎn)底線，做到早識別、早預(yù)警、早化解，對潛在和現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的管控早于風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)形成，有效控制最終損失；積極做好不良貸款的轉(zhuǎn)化和清收工作，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，保障銀行信貸業(yè)務(wù)的績效發(fā)展。

課程收益： 
通過對信貸業(yè)務(wù)基本原則和盡職要求學(xué)習(xí)，掌握授信調(diào)查的方法和要求；
結(jié)合典型案例的分析，掌握客戶準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)識別能力；
通過對授信業(yè)務(wù)的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)的分析，提高信貸條線人員對新常態(tài)下貸款“三查”工作新特點(diǎn)、新要求的認(rèn)識，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理制度的落實(shí)和有效的貫徹；
對典型案例解剖，促進(jìn)和提高從業(yè)人員對信貸業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解，降低信貸業(yè)務(wù)過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率；
通過清收案例的分享，幫助參訓(xùn)者掌握清收的基本方法，提高清收工作的成功率。

授課方式：結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習(xí)。
課程對象：商業(yè)銀行經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人，信貸、風(fēng)控條線負(fù)責(zé)人，中、高級客戶經(jīng)理

課程大綱：
一、概述當(dāng)前中國金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行環(huán)境和狀況
1、中國宏觀經(jīng)濟(jì)的基本特征
宏觀經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)
GDP中低速增長對社會(huì)影響的感受？
2、中國金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況
中國商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況
不良貸款的成因分析及傳導(dǎo)趨勢
各類商業(yè)銀行的不良貸款指標(biāo)的解讀
3、全面風(fēng)險(xiǎn)管理概念
銀行與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的類別與特征（案例說明巴賽爾協(xié)議的八大風(fēng)險(xiǎn)）
4、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的法律依據(jù)與原則
《貸款通則》的作用和地位
《貸款新規(guī)》的核心要義
信貸管理的“三性”原則——安全性、流動(dòng)性、效益性
貸、審分離的原則
信貸授權(quán)的原則
貸款定價(jià)的原則

二、客戶經(jīng)理制
1、客戶經(jīng)理制的特點(diǎn)
客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)要求
客戶經(jīng)理與銀行三大業(yè)務(wù)的關(guān)系
2、營銷技巧——談判中應(yīng)把握的原則
3、授信工作的盡職要求
授信工作的盡職含義及依據(jù)
判斷企業(yè)經(jīng)營狀況是否正常的非財(cái)務(wù)評估方法
授信工作是否盡職的案例

三、貸前調(diào)查——客戶非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)識別
1、授信申請受理及客戶準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)識別
授信申請及授信對象背景的調(diào)查要求
客戶準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)識別
授信業(yè)務(wù)背景調(diào)查要求
2、授信客戶經(jīng)營狀況風(fēng)險(xiǎn)識別（結(jié)合案例）
行業(yè)背景特點(diǎn)的調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)特征
客戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)識別
銷售（渠道）的調(diào)查與分析

四、貸前調(diào)查——財(cái)務(wù)因素的風(fēng)險(xiǎn)識別
1、財(cái)務(wù)分析的基本要求
2、資產(chǎn)類科目調(diào)查與分析（融資租賃知識介紹）
3、負(fù)債類科目調(diào)查與分析（實(shí)收資本案例）
4、財(cái)務(wù)“三表”的勾稽關(guān)系及運(yùn)用
5、《資產(chǎn)負(fù)債表》分析的要點(diǎn)（案例分析）
6、《損益表》分析要點(diǎn)
粉飾報(bào)表的途徑（案例分析）
互動(dòng)討論案例題
7、《現(xiàn)金流量表》分析的要點(diǎn)（案例分析）

五、貸前調(diào)查——擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識別與控制（結(jié)合案例學(xué)習(xí)《擔(dān)保法》有關(guān)條款）
1、不同擔(dān)保方式的法律規(guī)定及主要風(fēng)險(xiǎn)特征
2、保證擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)特征（結(jié)合案例）
3、抵押擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)特征（結(jié)合案例學(xué)習(xí)《物權(quán)法》有關(guān)條款）
4、質(zhì)押擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)特征（結(jié)合案例學(xué)習(xí)《物權(quán)法》、《合同法》有關(guān)條款）
5、貸款擔(dān)保實(shí)務(wù)操作中注意事項(xiàng)（保證金的規(guī)定等，結(jié)合案例）

六、貸時(shí)要求——風(fēng)險(xiǎn)評估與決策
1、主要授信產(chǎn)品的運(yùn)用規(guī)定及風(fēng)控要求（選擇）
一般流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)及風(fēng)控要求
銀行承兌匯票的特點(diǎn)及風(fēng)控要求
商票貼現(xiàn)的特點(diǎn)及風(fēng)控要求
2、授信報(bào)告撰寫的基本要求（案例分析）
授信報(bào)告撰寫要求
授信農(nóng)戶貸款授信報(bào)告案例分析
3、授信方案的制定原則及合同的準(zhǔn)備（結(jié)合案例）
授信方案設(shè)計(jì)目標(biāo)和要求（案例分析）
合同準(zhǔn)備中應(yīng)注意事項(xiàng)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施（案例分析）
貸款實(shí)施過程中應(yīng)注意事項(xiàng)（案例分析）

七、貸后管理——內(nèi)容、要求及案例分享
1、貸后管理的內(nèi)容及要求（結(jié)合案例）
貸后管理的基本要求
貸款本息回收的監(jiān)控要求
2、問題類貸款管理要求與方法
問題類貸款管理基本概念、
問題貸款的行動(dòng)策略及計(jì)劃
3、不良資產(chǎn)保全——催收技術(shù)介紹
催收的關(guān)鍵要素
催收主要方式(電話、信函、上門)的運(yùn)用
4、不良資產(chǎn)保全——訴訟技術(shù)介紹（結(jié)合案例學(xué)習(xí)《物權(quán)法》、《婚姻法》、《擔(dān)保法》等有關(guān)條款）
訴訟策略的制定
被告的確定
不動(dòng)產(chǎn)善意的取得
抵押權(quán)的善意取得

八、職業(yè)操守（案例分析）
案例：多家商業(yè)銀行的實(shí)際案例

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