課程描述INTRODUCTION
中小微企業(yè)授信實(shí)務(wù)培訓(xùn)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
中小微企業(yè)授信實(shí)務(wù)培訓(xùn)
課程大綱:
第一部分 中小微企業(yè)融資的主要特點(diǎn)
1.1 中國中小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)
2011年四部委中小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)
銀監(jiān)會確定的小企業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)
1.2 中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)
1.3 國家對小企業(yè)金融服務(wù)政策
第二部分 中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)種類及成因
2.1 中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)種類
市場風(fēng)險(xiǎn)的影響
信用風(fēng)險(xiǎn)的影響
操作風(fēng)險(xiǎn)的影響
2.2 信貸風(fēng)險(xiǎn)原因
外部因素:經(jīng)濟(jì)形勢;中小微企業(yè)自身因素;外部欺詐
內(nèi)部因素:信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平;員工素質(zhì);業(yè)務(wù)操作
2.3 中小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)與信貸原則
貸款的順利償還:良好的還款意愿 + 足夠的償還能力
還款意愿-品質(zhì)、違約成本
借款人/貸款人的風(fēng)險(xiǎn)-收益對比
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)-上下游關(guān)系、采購模式、結(jié)算方式
銷售的穩(wěn)定性、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
信用增強(qiáng)/風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素
總結(jié):信貸原則
2.4 中小微企業(yè)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
貸前重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):貸款調(diào)查不實(shí)、擔(dān)保物瑕疵
貸中關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn): 信貸合同選用不正確、合同不銜接、填寫錯誤、擔(dān)保處理瑕疵
貸后注意風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):怠于行使權(quán)利、處置不當(dāng)、催收不當(dāng)?shù)取?br />
第三部分 中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施
3.1 選擇合適的中小微企業(yè)客戶
尋找資金密集行的行業(yè)
企業(yè)商業(yè)模式清晰
有典型的產(chǎn)業(yè)集群
中小微貿(mào)易商
典型的中小微企業(yè)客戶群
3.2 中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制抓手
選擇抓手順序
風(fēng)險(xiǎn)抓手成本
3.3 金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)
洞悉中小微企業(yè)客戶產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作規(guī)律、特點(diǎn)
嚴(yán)控信貸資金用途
產(chǎn)品定價(jià)方法
信貸審查
中小微企業(yè)經(jīng)營行為的連續(xù)性
3.4 中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)
軟信息理解
獲取財(cái)務(wù)信息的目的
需要獲得哪些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
財(cái)務(wù)信息的獲取方式/來源
財(cái)務(wù)信息的分析、檢驗(yàn)的核心指標(biāo):月可支配收入
如何獲取資產(chǎn)負(fù)債和損益信息?
資產(chǎn)負(fù)債表編制/重構(gòu)
損益表編制/重構(gòu)
現(xiàn)金流量表的編制
企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)分析
邏輯檢驗(yàn):一個(gè)有用的工具
現(xiàn)金和存款與營業(yè)額
進(jìn)貨存貨與營業(yè)額
營業(yè)額
毛利潤率、月凈利潤
權(quán)益的邏輯檢驗(yàn)
信息的交叉檢驗(yàn)
3.5 貸后十類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號
3.6 全方位清收盤活不良貸款
3.7 加強(qiáng)員工管理
第四部分 批量授信目的與操作要點(diǎn)
4.1 批量授信目的
中小企業(yè)融資“兩高一難”問題
“細(xì)分市場、批量開發(fā)、名單制銷售”
4.2 操作要點(diǎn)
步驟
細(xì)分市場規(guī)劃工作程序與要點(diǎn)
第五部分 授信案例
思路一:政府與機(jī)構(gòu)渠道
思路二:商業(yè)渠道
思路三:開發(fā)園區(qū)與科技園區(qū)
思路四:商品交易市場
思路五:產(chǎn)業(yè)鏈金融
思路六:縣域產(chǎn)業(yè)集群
思路七:當(dāng)?shù)貎?yōu)勢與特色行業(yè)
中小微企業(yè)授信實(shí)務(wù)培訓(xùn)
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